Článok vznikol v spolupráci so spoločnosťou Simplea a spravodajským portálom Peniaze.sk
V prípade úmrtia blízkej osoby môže na pokrytie nevyhnutných nákladov pomôcť krátkodobá finančná rezerva. Väčšinou slúži na preklenutie deficitu finančných prostriedkov počas niekoľkých týždňov či mesiacov, a to od úmrtia blízkej osoby až po vyplatenie poistného či do skončenia dedičského konania. „V prípade úmrtia je dôležité uvedomiť si, že ani poistné plnenie zo životného poistenia, ani dedičstvo nie sú vyplácané okamžite. Aj preto je praktické vytvoriť si postupne finančnú rezervu vo výške šiestich mesačných príjmov domácnosti. Zároveň manželom, resp. životným partnerom odporúčam, aby si vopred nastavili rovnaký prístup k bežnému účtu v banke. V prípade úmrtia majiteľa účtu, tak bude mať druhý partner prístup k financiám na účte. Ak by to neurobili, banka síce účet nezruší, ale prístup k nemu môže zablokovať až do ukončenia dedičského konania,“ upozorňuje finančná konzultantka a majiteľka franšízy SIMPLEA Point v Bratislave Jana Počarovská.
Hypotéku a iné úvery je potrebné splácať ďalej
Pri úmrtí blízkej osoby zvyčajne prechádza ťažoba splácania úveru či hypotéky na spolužiadateľa (manžel, resp. manželka) alebo v dedičskom konaní na iných rodinných príslušníkov. Ak mal zomrelý povinnosť splácať hypotekárny úver, je potrebné, aby pozostalí zabezpečili pokračovanie splácania mesačných splátok. A to napriek tomu, že nedošlo ku skončeniu dedičského konania. „Na bankovom účte, z ktorého odchádzajú splátky hypotéky, preto musí byť dostatok peňazí na hladké umorovanie záväzku. V opačnom prípade prechádza povinnosť splácať úver na spoludlžníka, prípadne na niektorého z dedičov,“ odporúča finančná konzultantka a dodáva, že je dôležité neodkladať rozhodnutia o finančnom zabezpečení v prípade smrti na neskôr. Podľa jej slov je aj v takejto životnej situácii výhodou mať finančného konzultanta. „Zo skúseností z vlastnej praxe viem, že pre pozostalých je krátko po úmrtí blízkeho náročné sústrediť sa na vybavovanie finančných záležitostí. Je pre nich úľavou, ak sa majú na koho obrátiť a poveriť ho väčšinou komunikácie s finančnými inštitúciami,“ hovorí Jana Počarovská.
|
Nešťastie nechodí po horách! Buďte pripravení, poistite sa ešte dnes. |
Investície sa dedia
Pokiaľ ide o aktíva vrátane investičných produktov vedených na meno zosnulej osoby tie sa automaticky stávajú predmetom dedičského konania a notár si ich existenciu overuje v Centrálnom depozitári cenných papierov. V praxi ide väčšinou o investície do podielových fondov, akcií a iných cenných papierov. Po skončení dedičského konania sa investície prevádzajú na určeného dediča alebo dedičov.
Životné poistenie chráni celú rodinu
Výplata plnenia zo životnej poistky je v prípade úmrtia jej majiteľa daná podmienkami zmluvy. Ak v nich určil zosnulý konkrétnu osobu, teda toho, kto v prípade jeho smrti dostane poistné plnenie, nečaká sa do ukončenia dedičského konania. Poisťovni stačí nahlásiť úmrtie, k nemu je obvykle potrebné priložiť vyplnený dokument od praktického lekára zosnulého a kópiu úmrtného listu.
„Životným poistením chránime svojich najbližších pred finančnými ťažkosťami spojenými s naším úmrtím. Navyše – poistné plnenie sa nezdaňuje a nepodlieha ani dedičskému konaniu. Takto teda vieme svojich blízkych zabezpečiť už za svojho života,“ zdôrazňuje Tibor Boťánek, riaditeľ finančnej skupiny Simplea.
Podľa jeho slov je veľkým paradoxom, že ľudia na Slovensku si skôr poistia hmotný majetok ako vlastný život. Z výsledkov reprezentatívneho prieskum vyplynulo, že až 90 % ľudí si uvedomuje možné riziká a dôležitosť ochrany seba a svojich blízkych, avšak až polovica opýtaných (53 %) je v alibistickej pozícii a vyjednávajú sami so sebou. Na jednej strane chápu, že im a ich blízkym môže životné poistenie v kritickej situácii pomôcť, no na druhej zvažujú náklady na poistenie. „Akoby si mnohí ľudia neuvedomovali hodnotu vlastného života. Pritom – ak nečakane zomrie napríklad živiteľ rodiny, ktorý mesačne zarábal 1 500 eur, manželke bude chýbať na výchovu ich dvoch maloletých detí vo veku 7 a 11 rokov do ich dospelosti až 126 000 eur, ktoré by živiteľ rodiny zarobil,“ upozorňuje Tibor Boťánek.
Preto je podľa jeho slov veľmi dôležité, aby si predovšetkým rodičia malých detí uzatvorili čo najskôr kvalitné životné poistenie, ktoré ich životných partnerov a deti ochráni pred finančnými ťažkosťami.