Článok vznikol v spolupráci so spoločnosťou Simplea a spravodajským portálom Peniaze.sk
Podľa štatistík Hasičského a záchranného zboru sa v roku 2024 vyšplhal počet požiarov na Slovensku na 7 694. Priame škody, ktoré požiare spôsobili, dosiahli výšku viac ako 58 miliónov eur a nepriame škody až 770 000 eur. Pre porovnanie - ničivé povodne zo septembra 2024, napáchali škody za vyše 20 miliónov eur. V prípade oboch živlov – povodní i požiarov – môže ohroziť náhradu škôd nedostatočné poistenie nehnuteľností.
Nešťastie nechodí po horách! Buďte pripravení, poistite sa ešte dnes. |
Poistenie musí byť správne nastavené
Štatistiky a udalosti posledných rokov ukazujú, že riziku škodovej udalosti čelí v podstate každá stavba. Preto by mala byť každá nehnuteľnosť voči takémuto riziku správne poistená.
„Na poistenie svojho domova musia myslieť všetci vlastníci a nielen tí, ktorých byt alebo dom je zaťažený hypotékou, kde banka uzavretie poistenia vyžaduje,“ upozorňuje konzultantka finančnej skupiny SIMPLEA a majiteľka SIMPLEA Pointu v bratislavskej Karlovej Vsi Jana Počarovská. Zároveň upozorňuje, že o poistné zmluvy je potrebné sa starať. „Nestačí si poistiť nehnuteľnosť, nastaviť si príkaz na úhradu poistného a považovať všetko za vybavené,“ dodáva.
Kvôli rastu cien nehnuteľností a v posledných rokoch aj dramatickému nárastu cien stavebných prác a materiálov sa podľa Jany Počarovskej stáva, že pred rokmi nastavené poistné krytie často nezodpovedá reálnej trhovej hodnote nehnuteľnosti. To znamená, že v prípade škody by majiteľ nehnuteľnosti z vyplateného poistného dom či byt neopravil, resp. nepostavil. S takýmito situáciami sa J. Počarovská vo svojej praxi stretáva.
Pre lepšie pochopenie uvádza príklad. Dom zakúpený mimo hlavného mesta v roku 2015 za 99 000 eur má dnes hodnotu vyše viac ako 215 000 eur. „Ak uzavrel majiteľ tejto nehnuteľnosti poistenie hneď po jej nadobudnutí na krytie vo výške 99 000 eur a zmluvu doteraz neaktualizoval, tak je jeho nehnuteľný majetok zjavne podpoistený,“ hovorí finančná konzultantka.
Podpoistenie nehnuteľnosti znižuje poistné plnenie
V prípade totálnej škody spôsobenej napríklad požiarom alebo povodňami mu poisťovňa vyplatí dohodnuté poistné plnenie – teda 99 000 eur. Za túto sumu si však pri súčasných cenách stavebných prác a materiálov dom postaví len ťažko.
A je tu ďalšie riziko, upozorňuje finančný poradca. „Pri čiastočných škodách, keď dôjde k čiastočnému poškodeniu nehnuteľnosti, napríklad strechy a krovu, takisto hrozí riziko zníženia dohodnutého poistného plnenia z dôvodu podpoistenia nehnuteľnosti,“ hovorí Jana Počarovská.
To znamená, že majiteľ nedostatočne poisteného majetku nielenže nedostane poistné plnenie, ktoré by úplne pokrylo škody, ale môže sa stať, že poisťovňa mu dohodnuté poistné plnenie ešte zníži ako sankciu za podpoistenie.
Za slabým poistným krytím nehnuteľností často stojí zábudlivosť a nechuť ľudí zaoberať sa poistnými zmluvami a ich aktualizáciou. Aj preto je vhodné mať svojho finančného konzultanta, ktorý poistné zmluvy pravidelne kontroluje. „Mojim klientom odporúčam revidovať poistné zmluvy aspoň raz za tri roky alebo po každej väčšej investícii do stavby,“ dodáva. Riešením môžeme byť aj dohoda s poisťovňou na cenovej indexácii. V takom prípade zvýši poisťovňa každý rok poistné krytie a poistnú sumu podľa rastu spotrebiteľských cien.